以往说到科技对金融的影响，悲观主义者认为更多的是冲击。《全球银行业报告(2017)》指出，如果银行不积极应对数字化的话，到 2025 年，数字化对银行造成的威胁可能会让行业的净资产收益率(ROE)降至 5.2%。据预测，截至 2025 年，五大零售业务(消费金融、按揭贷款、中小企业贷款、零售支付和财富管理)中10%~40% 的收入将面临威胁，20%~60% 的利润将会消失。
以招商银行科技赋能为样本来看，这种担忧显得有点多虑。从底层技术来看，其Fintech技术能力建设提速，新建的分布式交易平台提升互联网账户以及交易的并发规模。截至6月底，该行总体核心账务平台峰值处理能力达到3.2万笔/秒；初步构建了混合云架构，采用轻量级微服务框架，24%的该行应用已经迁移到云计算架构，数据湖容量达到3.6PB，构建了通用机器学习的算法库，消息处理峰值达到141万笔/秒，具备了秒级响应营销和风控的智能化支持能力。反映在具体业务上，作为“零售之王”，从服务客户到服务用户，招商银行服务的边界正在扩大，该行两大APP成为重要经营平台，用户黏性明显提升。
产品的迭代，让招商银行智能服务全面铺开，并且大幅提升用户体验。在财富管理服务方面，正式上线两年的摩羯智投累计购买规模已超112亿元，成为中国市场遥遥领先的智能投顾产品；在智能客服方面，有近七成的客户服务是通过智能客服机器人提供；在运营方面，建设智能营销平台，计算生成超过4000多个用户标签，在不同场景开展智能推荐服务；在欺诈风险控制方面，全面运用智能风控模型，能在50毫秒内判断并遏止风险。
此外，注入科技力量在银行的服务上无疑是锦上添花，而在开拓新业务上可谓“如虎添翼”。众所周知，服务实体是金融机构的本分，但是在风控较难以实现的领域，如小微等民营企业方面，银行有时候捉襟见肘；而科技让金融天然地接近普惠金融服务。据了解，招商银行在2010年开始“二次转型”后，把发展“两小”业务作为主攻方向和突破口，推出科技创新型小企业金融服务品牌“千鹰展翼”，再到2013年提出以“服务升级”为战略转型路径，把“两小”企业作为业务重点之一，招商银行不断在服务民营企业的探索中前行。
经了解，未来三年，招商银行不仅要提升科技能力，还要从理念、方法、基础架构、业务模式、组织机制等方面整体“转身”，真正实现科技敏捷和业务敏捷。还将通过“网络化、数据化、智能化”三步走，提升招商银行金融科技能力，并以金融科技的理念和方法去推动经营模式的转型。
据招商银行深圳分行相关负责人表示，科技发展无止境，招商银行对科技精益求精的步伐也不会停止。下一步的目标是比肩互联网企业，树立真正的用户导向的文化，以“客户旅程地图”开展端到端的流程梳理和优化，营造开放的生态实现流量的快速增长。可以预见，招商银行的成绩将为其他中小银行的转型提供了可借鉴的样本。
